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domingo, 9 de outubro de 2016

Conheça seu perfil de investidor!

I
nvestir em ativos financeiros é uma atividade que requer alguns atributos importantes, especialmente o auto-conhecimento. Quem parte para investir aquela grana que passou a sobrar todo mês por ter organizado o orçamento doméstico, precisa entender sua situação e seu perfil de propensão ao risco, para assim, fazer desta etapa um momento de realização, e não de terror ou de insatisfação.

Para auxiliar você nesta etapa do seu desenvolvimento, nós do Enriquecimento Total criamos o questionário que segue abaixo, e a partir dele você poderá conhecer seu perfil de propensão ao risco e definir adequadamente como investir. Basta responder a estas 7 perguntas e somar os pontos:

Questão 1: Sua idade:
a) Menor de 18 anos: 25 pontos
b) 18 - 26 anos: 20 pontos
c) 27-35 anos: 15 pontos
d) 36-44 anos: 10 pontos
e) 45-50 anos: 5 pontos
f) Maior de 50 anos: 0 ponto

Questão 2: Situação atual:
a) Solteiro morando com os pais: 25 pontos
b) Solteiro morando sozinho: 20 pontos
c) Casado sem filhos: 15 pontos
d) Casado com filhos: 10 pontos
e) Separado/Divorciado/Viúvo sem filho: 15 pontos
f) Separado/Divorciado/Viúvo com filhos: 5 pontos

Questão 3: Filhos morando em casa:
a) Nenhum: 25 pontos
b) 1: 20 pontos
c) 2: 15 pontos
d) 3: 10 pontos
e) 4: 5 pontos
f) 5 ou mais: 0 ponto

Questão 4: Patrimônio para aposentadoria:
a) Nunca investi nada: 0 ponto
b) Tenho até 10% do valor necessário: 25 pontos
c) Tenho de 11% a 30% do valor necessário: 20 pontos
d) Tenho de 31% a 50% do valor necessário: 15 pontos
e) Tenho de 51% a 70% do valor necessário: 10 pontos
f) Tenho de 71% a 90% do valor necessário: 5 pontos
g) Tenho mais de 90% do valor necessário: 0 ponto

Questão 5: Rentabilidade esperada para seus investimentos (descontando impostos e inflação):
a) Até 5% ao ano: 0 pontos
b) De 5% a 7,5% ao ano: 5 pontos
c) De 7,5% a 10% ao ano: 10 pontos
d) De 10% a 12,5% ao ano: 15 pontos
e) De 12,5% a 15% ao ano: 20 pontos
f) Acima de 15% ao ano: 25 pontos

Questão 6: Quanto você admitiria investir em investimentos de alto risco buscando maior rentabilidade?
a) Nenhum valor: 0 ponto
b) Até 5% do meu patrimônio: 5 pontos
c) De 5% a 15% do meu patrimônio: 7 pontos
d) De 15% a 30% do meu patrimônio: 10 pontos
e) De 30% a 50% do meu patrimônio: 13 pontos
f) De 50% a 70% do meu patrimônio: 15 pontos
g) De 70% a 90% do meu patrimônio 17 pontos
h) De 90% a 95% do meu  patrimônio: 20 pontos
i) De 95% a 100% do meu patrimônio: 25 pontos

Questão 7: Quanto você pode investir mensalmente (em média)?
a) Nenhum percentual: 0 pontos
b) Até 5% da minha renda: 25 pontos
c) De 5% a 15% da minha renda: 20 pontos
d) De 15% a 30% da minha renda: 17 pontos
e) De 30% a 50% da minha renda: 15 pontos
f) De 50% a 70% da minha renda: 13 pontos
g) De 70% a 90% da minha renda: 10 pontos
h) De 90% a 95% da minha renda: 5 pontos
i) De 95% a 100% da minha renda: 0 ponto

Somados os pontos, veja em qual perfil enquadra-se:

De 0 a 35 pontos: Muito conservador
De 36 a 70 pontos: Conservador
De 71 a 105 pontos: Moderado
De 106 a 140 pontos: Arrojado
De 141 a 175 pontos: Muito arrojado

Três coisas precisam ser observadas e consideradas a partir deste resultado:

1. Não há perfil de risco "melhor" ou "pior". Todos os perfis podem chegar à independência financeira e esta é a beleza da educação financeira, justamente o seu caráter democrático e inclusivo;

2. É bom refazer este teste periodicamente, pois com os fatos que acontecem em nossas vidas, as situações mudam e é bom que haja o reajuste das aplicações financeiras, como já abordamos neste blog (aqui);

3. Cada perfil precisará de uma estratégia diferente para chegar ao objetivo, e consequentemente, precisará das aplicações financeiras que se adequem aos perfis. Entretanto, recomendo que mesmo aqueles mais conservadores experimentem o mercado de ações, nem que seja um percentual mínimo de suas aplicações, o mesmo vale para os mais arrojados, que devem manter um percentual em aplicações mais conservadoras. Para todos os perfis, desaconselho, porém, a caderneta de poupança, pois ela é plenamente substituível por aplicações mais rentáveis.